Child Trust Fund: jak sprawdzić, gdzie są oszczędności dziecka

W skrócie

• Jak sprawdzić Child Trust Fund: jeśli wiesz, kto prowadzi konto, skontaktuj się bezpośrednio z dostawcą. Jeśli nie, zapytaj rodzica lub opiekuna, a gdy to nie pomoże, zapytaj HMRC, która nie pobiera za to opłaty (stan na listopad 2026, GOV.UK). Nie płać żadnej firmie za ustalenie, gdzie otwarto konto.
• Kto ma CTF: dzieci urodzone od 1 września 2002 do 2 stycznia 2011 (GOV.UK). List z odpowiedzią HMRC przychodzi zwykle w ciągu 7 tygodni od wniosku złożonego online.
• 16 i 18 lat: w wieku 16 lat dziecko może przejąć konto, ale pieniądze wypłaci dopiero w 18. urodziny, gdy konto „dojrzewa” (GOV.UK).
• Junior ISA: CTF można przenieść do Junior ISA przez dostawcę Junior ISA. Dziecko nie może mieć obu kont naraz (GOV.UK).
• Limit wpłat: £9 000 na Junior ISA w roku podatkowym 2026/27 i £9 000 rocznie na CTF; Annex A po budżecie 2026 podaje tę samą kwotę na 2027/28 (GOV.UK).

Kto ma Child Trust Fund i czym jest to konto

Child Trust Fund (CTF) to długoterminowe, wolne od podatku konto oszczędnościowe dla dzieci urodzonych od 1 września 2002 do 2 stycznia 2011 (stan na listopad 2026, GOV.UK). Program zamknięto w 2011 roku, a zamiast niego można założyć Junior ISA. Według HMRC konta zakładano z początkową wpłatą rządu w wysokości co najmniej £250 (HMRC). Jeśli rodzic lub opiekun nie założył dziecku konta, otworzył je w jego imieniu rząd.

Rząd nie przechowuje tych pieniędzy. Fundusze CTF leżą w bankach, building societies lub u innych dostawców oszczędności. Od dochodu i zysków z CTF nie płaci się podatku, a fundusz nie wpływa na świadczenia rodzica.

Według HMRC (luty 2026, dane do kwietnia 2025) 758 000 młodych ludzi nie odebrało jeszcze pieniędzy z CTF, a przeciętny fundusz był wart £2 242 (GOV.UK).

Zgubiony Child Trust Fund: jak sprawdzić, gdzie jest konto

Gdy nie wiesz, gdzie jest CTF, idź po kolei (stan na listopad 2026, GOV.UK):

1. Jeśli wiesz, u kogo jest konto, skontaktuj się bezpośrednio z dostawcą CTF.
2. Jeśli nie znasz dostawcy, zapytaj rodzica lub opiekuna.
3. Jeśli nadal nie możesz tego ustalić, zapytaj HMRC. Poda ci, gdzie konto pierwotnie otwarto, i nie pobiera za to opłaty.

Są też inne bezpłatne usługi szukania dostawcy CTF, na przykład Share Foundation.

Kto może zapytać HMRC. Osoba w wieku 16 lat lub starsza, która szuka własnego funduszu, albo rodzic lub opiekun dziecka poniżej 18 lat. Narzędziem Ask HMRC to find a Child Trust Fund nie znajdziesz Junior ISA i nie dowiesz się z niego, ile pieniędzy jest na koncie.

Co przygotować. Wniosek wymaga numeru National Insurance oraz, jeśli dotyczy, danych adopcji. Rodzic lub opiekun szukający funduszu dziecka potrzebuje też pełnego imienia i nazwiska, adresu oraz daty urodzenia dziecka, a także wcześniejszych nazwisk, których używał rodzic lub dziecko. Numer National Insurance dziecka możesz podać, jeśli go masz. Formularz trzeba wypełnić za jednym razem: nie da się go zapisać i wrócić do niego później. Do sprawdzenia online potrzebne są dane logowania, które możesz założyć przy składaniu wniosku (GOV.UK).

Na co czekać. HMRC przysyła list z danymi dostawcy CTF, zwykle w ciągu 7 tygodni od otrzymania wniosku złożonego online. Wnioski pocztowe trwają dłużej. Jeśli w ciągu 9 tygodni nie dostaniesz odpowiedzi, możesz napisać do HMRC i podać numer referencyjny, jeśli go masz. Adres: Charities, Savings and International 1, HMRC, BX9 1AU.

Child Trust Fund w wieku 16 lat i po 18 roku życia

Główna osoba kontaktowa konta CTF to „registered contact” (stan na listopad 2026, GOV.UK). Ma obowiązki do 18. urodzin dziecka albo do chwili, gdy dziecko przejmie konto. Tylko ona może, przez dostawcę CTF, polecać mu, jak inwestować fundusz, zmieniać adres i dane osobowe, zmieniać rodzaj konta (na przykład z gotówkowego na stocks and shares) oraz przenosić konto do innego dostawcy. Registered contact można zmienić na inną osobę z odpowiedzialnością rodzicielską, jeśli obie strony się zgadzają.

W wieku 16 lat dziecko może przejąć konto, kontaktując się z dostawcą CTF, albo zostawić jego prowadzenie rodzicowi. Pieniądze należą do dziecka, które może je wypłacić dopiero w wieku 18 lat.

W 18. urodziny CTF „dojrzewa” (ang. matures): dziecko automatycznie przejmuje konto i nie można już wpłacać pieniędzy. Młoda osoba może wtedy wypłacić pieniądze albo przenieść je do ISA dla dorosłych, a Child Trust Fund zostaje zamknięty. Dopóki tego nie zrobi, pieniądze leżą na koncie, do którego nikt inny nie ma dostępu.

Gdy dziecko nie ma zdolności do zarządzania kontem. Rodzic, bliski przyjaciel lub krewny musi wystąpić do Court of Protection o „financial deputyship order”. Rząd zapowiedział 3 listopada 2026 ustawę, która ma zastąpić tę procedurę prostszym dostępem do CTF. Szczegóły dopiero zostaną ustalone, a źródło nie podaje daty wejścia zmian w życie. Court of Protection pozostanie dostępny jako alternatywna droga (GOV.UK).

Dziecko w pieczy samorządu. Niektóre takie dzieci mają CTF założony w ich imieniu, a registered contact jest dla tych kont Share Foundation. Prowadzi je do 18. urodzin dziecka, do chwili, gdy dziecko po 16. urodzinach samo przejmie konto, albo gdy ktoś przejmie odpowiedzialność rodzicielską, na przykład przez adopcję. W Anglii dzieci, które były pod opieką samorządu przez co najmniej 12 miesięcy i nie kwalifikują się do CTF, mają prawo do rządowej wpłaty £200 na Junior ISA (stan na listopad 2026, GOV.UK).

Przeniesienie CTF do Junior ISA i zasady Junior ISA

CTF można przenieść do Junior ISA: skontaktuj się z dostawcą Junior ISA (stan na listopad 2026, GOV.UK). Dziecko nie może mieć jednocześnie CTF i Junior ISA, więc przy otwieraniu Junior ISA poproś dostawcę o przeniesienie funduszu.

• Kto może mieć Junior ISA: dziecko poniżej 18 lat, które mieszka w UK. Dziecko mieszkające poza UK tylko wtedy, gdy rodzic jest Crown servant (na przykład w siłach zbrojnych UK), a dziecko zależy od niego w kwestii opieki.
• Dwa rodzaje: cash Junior ISA (bez podatku od odsetek) i stocks and shares Junior ISA (bez podatku od wzrostu wartości i dywidend). Dziecko może mieć jeden albo oba, ale po jednym z każdego rodzaju.
• Kto otwiera i prowadzi: dla dziecka poniżej 16 lat tylko rodzic lub opiekun z odpowiedzialnością rodzicielską; dzieci w wieku 16 i 17 lat mogą otworzyć Junior ISA same. Pieniądze należą do dziecka, a konto prowadzi registered contact. Dziecko w wieku 16 lat lub starsze może nim zostać.

Jak otworzyć Junior ISA:

1. Wybierz rodzaj konta: gotówkowe, inwestycyjne (stocks and shares) albo oba.
2. Wybierz dostawcę. Junior ISA oferują banki, building societies, credit unions, friendly societies i domy maklerskie.
3. Weź od dostawcy formularz wniosku.

Pieniądze można przenosić między Junior ISA dziecka oraz między CTF a Junior ISA. Nie można ich przenosić między Junior ISA a ISA dla dorosłych. Pieniądze w Junior ISA można wypłacić dopiero po 18. urodzinach dziecka, z wyjątkami (jednym jest nieuleczalna choroba dziecka, opisana niżej). W 18. urodziny Junior ISA automatycznie zamienia się w ISA dla dorosłych.

Junior ISA: limit wpłat (i limit CTF)

Limity wpłat według Annex A do dokumentów budżetu 2026 (stan na listopad 2026, GOV.UK):

Przewodnik GOV.UK o Junior ISA podaje na razie kwotę na 2026/27, więc przed wpłatą w nowym roku podatkowym sprawdź aktualną.

Junior ISA. Wpłacać może każdy, ale łącznie nie więcej niż £9 000 w roku podatkowym (w 2026/27 od 6 kwietnia 2026 do 5 kwietnia 2027) (GOV.UK). Limit obejmuje oba rodzaje kont: jeśli na cash Junior ISA dziecka wpłacono £2 000, na jego stocks and shares Junior ISA można w tym samym roku podatkowym wpłacić już tylko £7 000.

Child Trust Fund. Można nadal wpłacać do £9 000 rocznie, a rok liczy się od urodzin dziecka do dnia przed kolejnymi urodzinami (GOV.UK). Niewykorzystanej części limitu nie przenosi się na następny rok. Wpłaty rządowe nie liczą się do limitu, z wyjątkiem wpłat lokalnego councilu dla dziecka w pieczy. Wpłacać może każdy.

Szkocja, Walia i Irlandia Północna

W przewodnikach GOV.UK o CTF i Junior ISA różnice między częściami UK dotyczą dwóch spraw (stan na listopad 2026, GOV.UK).

Dziecko bez zdolności do zarządzania kontem po 18. urodzinach. Wniosek o „financial deputyship order” składa się do Court of Protection. W Szkocji składa się go do Office of the Public Guardian in Scotland, a w Irlandii Północnej do Office of Care and Protection.

Nieuleczalna choroba dziecka. Registered contact może wcześniej wypłacić pieniądze z CTF lub Junior ISA. „Terminally ill” oznacza chorobę, która będzie się pogarszać, przy przewidywanym życiu nie dłuższym niż 6 miesięcy. Czas na wypłatę zależy od miejsca zamieszkania:

Trzeba wypełnić formularz „terminal illness early access”, który informuje HMRC o chorobie dziecka i chęci wypłaty, oraz przedstawić dowód choroby (GOV.UK). Formularz wypełnia osoba prowadząca konto, a samo dziecko może złożyć wniosek, jeśli ma ponad 16 lat i samo prowadzi konto. Lekarz dziecka wypełnia formularz „early access medical report”, gdy wymagany jest dowód.

Najczęstsze pytania

Czy HMRC powie mi, ile pieniędzy jest na koncie Child Trust Fund?

Nie. Narzędzie HMRC pokazuje, gdzie konto otwarto, ale nie podaje kwoty na koncie (stan na listopad 2026, GOV.UK). Gdy znasz już dostawcę, skontaktuj się z nim bezpośrednio.

Czy mogę przenieść pieniądze z Junior ISA dziecka do swojego ISA?

Nie, nie można przenosić pieniędzy między Junior ISA a ISA dla dorosłych (stan na listopad 2026, GOV.UK). W 18. urodziny dziecka Junior ISA automatycznie zamienia się w jego ISA dla dorosłych. Zasady ISA dla dorosłych opisujemy w poradniku o koncie ISA w UK: rodzajach, limitach i zasadach.

Co z pieniędzmi, gdy dziecko jest nieuleczalnie chore albo umrze?

Przy nieuleczalnej chorobie registered contact może wcześniej wypłacić pieniądze z CTF lub Junior ISA (stan na listopad 2026, GOV.UK). Po śmierci dziecka pieniądze z CTF dostaje osoba dziedzicząca jego majątek, często rodzic. Śmierć zgłasza się dostawcy CTF, który zwykle wymaga dowodu, na przykład aktu zgonu. Przy Junior ISA nie trzeba kontaktować się z HMRC, tylko powiadomić dostawcę, żeby zamknął konta (GOV.UK).

Gdzie szukać pomocy

• Narzędzie HMRC Ask HMRC to find a Child Trust Fund (stan na listopad 2026, GOV.UK): bezpłatne wyszukiwanie dostawcy CTF.
• Kontakt z HMRC w sprawie CTF: strona Child Trust Fund: enquiries prowadzi do kontaktu online, bez numeru telefonu. W sprawach poufnych HMRC odpowiada telefonicznie lub pocztą.
• Dostawca konta CTF lub Junior ISA: pytania o konto, przeniesienie i wypłatę.
• Share Foundation — przejęcie prowadzenia CTF: rodzic dziecka, które było w pieczy, może skontaktować się w tej sprawie pod adresem info@sharefound.org lub numerem 01296 310 400 (GOV.UK nie podaje godzin).
• Powiązane poradniki: szkoła dla dziecka w UK oraz bank, kredyt i historia kredytowa w UK.