PRA i FCA chcą uprościć reżim odpowiedzialności w finansach: mniej ról z kontrolą

Brytyjskie organy nadzoru finansowego chcą znacząco ograniczyć liczbę stanowisk w sektorze usług finansowych, które podlegają wzmocnionym kontrolom. Prudential Regulation Authority (PRA, część Banku Anglii) i Financial Conduct Authority (FCA) ogłosiły 22 października 2026 r. równoległe konsultacje dotyczące uproszczenia Senior Managers and Certification Regime (SM&CR).

Czym jest SM&CR

Reżim wprowadzono 10 lat temu, aby budować kulturę odpowiedzialności wśród osób zajmujących kierownicze stanowiska w regulowanych firmach. Według regulatorów proponowane zmiany mają usunąć zbędne obciążenia, a wysokie standardy indywidualnej odpowiedzialności i postępowania pozostaną bez zmian. Zmiany mają przynieść firmom oszczędności szacowane na ok. 2 mld funtów w ciągu 10 lat.

Najważniejsze propozycje

• Zniesienie wstępnej zgody regulatora dla części funkcji, m.in. głównych aktuariuszy oraz przewodniczących komitetów ds. ryzyka i audytu. Firmy będą jedynie zgłaszać takie nominacje, ale nadal odpowiadają za to, by kandydaci spełniali wymogi rzetelności i kompetencji.
• Likwidacja Certification Regime, czyli rocznych kontroli certyfikacyjnych, dla ok. 139 tys. osób poniżej poziomu senior managera. Osoby te nie musiałyby też figurować w Financial Services Register.
• Podniesienie progu zgłaszania naruszeń zasad postępowania dla większości pracowników poniżej poziomu senior managera oraz uproszczenie szkoleń z tych zasad.

Niektóre stanowiska, takie jak dyrektor generalny, dyrektor finansowy czy przewodniczący zarządu, nadal będą wymagały wcześniejszej zgody regulatora, łącznie z oceną rzetelności i kompetencji. W przypadkach wysokiego ryzyka regulatorzy będą mogli wymagać zgody także dla ról objętych tylko zgłoszeniem.

Skutki dla firm i terminy

PRA szacuje, że reformy zmniejszą liczbę wstępnych zatwierdzeń w jej reżimie o 43% i o połowę zmniejszą ogólne obciążenie. W przypadku części firm nadzorowanych przez FCA ok. 15% wniosków zostanie zastąpionych zgłoszeniami, a dwie role senior managerów zostaną usunięte, co da kolejne 19% oszczędności.

Konsultacje potrwają do 22 stycznia, a decyzje regulatorów są spodziewane w 2027 r. Część reform wymaga zmian w prawie, dlatego po ich uchwaleniu PRA i FCA chcą szybko je wdrożyć. Zmiany ogłoszono podczas wystąpień na Mansion House. Katharine Braddick z PRA przedstawiła tam też pięcioletnią strategię PRA.

Braddick oceniła, że propozycje utrzymują kontrolę nad najważniejszymi rolami, a zmniejszają zbędne obciążenia administracyjne. Sarah Pritchard z FCA zapowiedziała, że ten sam efekt można osiągnąć w bardziej uproszczonym systemie.

Co to oznacza dla Polaków w UK

Zmiany dotyczą przede wszystkim osób zatrudnionych w regulowanych firmach finansowych, takich jak banki, ubezpieczyciele i firmy inwestycyjne. Jeśli propozycje wejdą w życie, część pracowników poniżej poziomu senior managera nie będzie już objęta roczną certyfikacją. Na razie to jednak tylko projekt w konsultacjach, a ostateczne zasady poznamy najwcześniej w 2027 r.